Passiivinen kulupihtari -mallisalkku Passiivinen Kulupihtari -mallisalkku on voittanut tasaisesti Suomen suosituimmat yhdistelmärahastot alhaisten hallinnointikustannusten avulla. Salkun sisältö on esitelty artikkelin jäsenosiossa. Sijoittaja.fi 2.5.2024 ETF ETF-mallisalkku Kulupihtari mallisalkut Passiivinen Kulupihtari Passiivinen Kulupihtari -mallisalkku on voittanut tasaisesti Suomen suosituimmat yhdistelmärahastot alhaisten hallinnointikustannusten avulla. Salkun sisältö on esitelty artikkelin jäsenosiossa. Passiivinen kulupihtari Passiivinen Kulupihtari -mallisalkku soveltuu hyvin valistuneen ja kustannustietoisen sijoittajan ydinsalkuksi. Salkun riski vastaa perinteisten 50/50 Yhdistelmärahastojen riskiä. Salkun hallinnointikulu on vain 0,153 % per vuosi. Passiivinen Kulupihtari-mallisalkku löytyy myös Sijoittaja360:sta. Passiivisen Kulupihtarin historiallinen tuottokehitys 30.4.2024 Historialliset tuotot Passiivinen kulupihtari Vertailuindeksi 1 kuukausi -1,4 % -0,9 % 3 kuukautta 2,4 % 2,5 % 6 kuukautta 11,3 % 12,1 % Vuoden alusta 3,7 % 3,7 % 1 vuosi 11,2 % 10,8 % 3 vuotta p.a. 2,3 % 1,5 % 5 vuotta p.a. 5,0 % 4,5 % 10 vuotta p.a. 5,9 % 4,9 % Alusta 161,2 % 107,2 % Alusta p.a. 9,7 % 7,3 % Salkun sisältö Salkun sisältö päivitetty 6.5.2024 Passiivinen Kulupihtari sisältää 10 ETF-rahastoa ja niiden painotettu hallinnointikulu on vain 0,153 % per vuosi. Mallisalkun sijoitusstrategian mukaan salkussa osakkeiden paino on aina 50 % ja korkojen 50 %. Osakkeissa eurooppalaiset osakkeet ovat lievässä ylipainossa suhteessa maailman osakemarkkinoita kuvaavaan MSCI World -indeksiin. Korko-ETF:issä olemme vähentäneet eurosuojattujen ETF:ien osuutta suojauskustannusten vuoksi. Nykyisessä salkussa euroalueen ulkopuolelle sijoittavat ETF:t ovat alttiit valuuttakurssiriskille. ETF-työkalusta löytyvät vastaavat eurosuojatut ETF:t niistä kiinnostuneille. Kulupihtarissa periaatteena on, että kaupankäyntikustannukset pyritään pitämään mahdollisimman pieninä. Myös ETF:ien valinnoissa on suosittu kustannustehokkuutta. Passiivinen Kulupihtari ETF-rahaston sijoituskohde Painot Osake-ETF:t Osakkeet 50,0 % Xtrackers Stoxx Europe 600 UCITS ETF (XSX6.DE) Eurooppalaiset Stoxx Europe 600 -indeksin osakkeet 15,0 % iShares Core S&P 500 UCITS ETF (SXR8.DE) Yhdysvaltalaiset S&P 500 -indeksin osakkeet 20,0 % Xtrackers Nikkei 225 UCITS ETF (XDJP.DE) Japanilaiset Nikkei 225 -indeksin osakkeet 7,5 % iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF USD (EIMI.L) Kehittyvien markkinoiden osakkeet 7,5 % Korko-ETF:t Korkosijoitukset 50,0 % iShares € Government Bond 7-10yr UCITS ETF (IBCM.DE) Euroalueen pitkät valtionlainat 12,5 % Xtrackers II EUR Corporate Bond UCITS ETF (XBLC.DE) Euromääräiset korkean luottoluokituksen yrityslainat 7,5 % Amundi Euro Government Bond 1-3Y UCITS ETF Acc (LYQ2.PA) Euroalueen lyhyet valtiolainat 7,5 % iShares Global Corp Bond UCITS ETF USD (CRPS.L) Kehittyneiden valtioiden yrityslainat 7,5 % Xtrackers II EUR High Yield Corp Bond UCITS ETF 1D (XHYG.DE) Kehittyneiden valtioiden euromääräiset yritysten riskilainat 7,5 % Vanguard USD Emerging Markets Government Bond (VEMT.L) Kehittyvien markkinoiden valtionlainat 7,5 % Tuottoero vertailuindeksiin Salkun riski (30 päivän liukuva volatiliteetti) Näin ostat mallisalkun itsellesi Mallisalkkuja ei voi ostaa valmiina pakettina. Jokaisen sijoittajan tulee toteuttaa kaupat itsenäisesti pörssivälittäjänsä kautta yksi ETF- tai osakesijoitus kerrallaan. 1. Katso mallisalkun sisältö kohdasta ”Salkun sisältö” 2. Perusta arvo-osuustili tai kirjaudu omalle arvo-osuustilillesi Etsi edullisin välittäjä välittäjävertailutyökalulla. 3. Etsi ETF-rahastot omalta välittäjältäsi ja tee toimeksiannot ETF-rahaston osto askel askeleelta Nordnetissä: Miten teen ensimmäisen ETF-sijoitukseni? Etkö löydä ETF-rahastoa? Lue tämä: Miten löydän ETF-rahastot pörssivälittäjältäni? – 5 vinkkiä Esimerkki 5 000 euron sijoitussalkku Pienessä sijoitussalkussa kannattaa välttää ylimääräistä kaupankäyntiä, sillä kaupankäyntikulut haukkaavat helposti suuren osan tuotoista. Pyri pitämään kaupankäyntikulut alle 1 %:ssa yksittäisen kaupan arvosta. Valitse mallisalkusta suurimmalla painolla olevat globaalisti sijoittavat ETF-rahastot siten, että suurten omaisuusluokkien (osakkeet, korkosijoitukset, kiinteistöt, raaka-aineet) pysyvät lähellä mallisalkun painoja. Yli 20 000 euron sijoitussalkku Saat täyden hajautushyödyn poimimalla salkkuusi kaikki mallisalkun ETF-sijoitukset. Laske yksittäiseen ETF-rahastoon sijoitettava rahasumma kertomalla mallisalkkuun sijoitettava kokonaissumma ETF-rahaston painolla (esim. 30 000 € x 7,5 % = 2 250 €). Vinkki: Voit käyttää mallisalkkua myös sijoitusideoiden etsimiseen, ja ostaa sijoitussalkkuusi vain mielestäsi kaikkein houkuttelevimmat sijoituskohteet. Tärkeä huomautus Historiallisessa tuotossa ei ole huomioitu kaupankäyntikustannuksia, eikä valuutanvaihtokustannuksia. Myöskään vertailurahastokorin tuotossa ei ole huomioitu rahastojen merkitsemisestä syntyviä merkintäpalkkioita. Sijoittajan tulee huomioida, että salkku on rakennettu näkemyksemme mukaiseen optimaaliseen sijoitustulokseen pääsemiseksi eikä salkku huomioi esimerkiksi erilaisia verotuksellisia näkökohtia, jotka saattavat vaikuttaa sijoittajan saamaan tuottoon. Sijoittajan kannattaa tarvittaessa tukeutua Sijoituspalvelutoimiluvan omaavaan yritykseen tai veroneuvontaa antavaan tahoon yksilöllisten tarpeiden ja näkökohtien huomioimiseksi. Vertailusalkku on muodostettu Suomen suosituimmista yhdistelmärahastoista, joilla on riittävän pitkä historia. Sijoittajan tulee perehtyä myös vastuuvapauslausekkeeseen. ETF ETF-mallisalkku Kulupihtari mallisalkut Passiivinen Kulupihtari
Passiivinen kulupihtari Passiivinen Kulupihtari -mallisalkku soveltuu hyvin valistuneen ja kustannustietoisen sijoittajan ydinsalkuksi. Salkun riski vastaa perinteisten 50/50 Yhdistelmärahastojen riskiä. Salkun hallinnointikulu on vain 0,153 % per vuosi. Passiivinen Kulupihtari-mallisalkku löytyy myös Sijoittaja360:sta. Passiivisen Kulupihtarin historiallinen tuottokehitys 30.4.2024 Historialliset tuotot Passiivinen kulupihtari Vertailuindeksi 1 kuukausi -1,4 % -0,9 % 3 kuukautta 2,4 % 2,5 % 6 kuukautta 11,3 % 12,1 % Vuoden alusta 3,7 % 3,7 % 1 vuosi 11,2 % 10,8 % 3 vuotta p.a. 2,3 % 1,5 % 5 vuotta p.a. 5,0 % 4,5 % 10 vuotta p.a. 5,9 % 4,9 % Alusta 161,2 % 107,2 % Alusta p.a. 9,7 % 7,3 % Salkun sisältö Salkun sisältö päivitetty 6.5.2024 Passiivinen Kulupihtari sisältää 10 ETF-rahastoa ja niiden painotettu hallinnointikulu on vain 0,153 % per vuosi. Mallisalkun sijoitusstrategian mukaan salkussa osakkeiden paino on aina 50 % ja korkojen 50 %. Osakkeissa eurooppalaiset osakkeet ovat lievässä ylipainossa suhteessa maailman osakemarkkinoita kuvaavaan MSCI World -indeksiin. Korko-ETF:issä olemme vähentäneet eurosuojattujen ETF:ien osuutta suojauskustannusten vuoksi. Nykyisessä salkussa euroalueen ulkopuolelle sijoittavat ETF:t ovat alttiit valuuttakurssiriskille. ETF-työkalusta löytyvät vastaavat eurosuojatut ETF:t niistä kiinnostuneille. Kulupihtarissa periaatteena on, että kaupankäyntikustannukset pyritään pitämään mahdollisimman pieninä. Myös ETF:ien valinnoissa on suosittu kustannustehokkuutta. Passiivinen Kulupihtari ETF-rahaston sijoituskohde Painot Osake-ETF:t Osakkeet 50,0 % Xtrackers Stoxx Europe 600 UCITS ETF (XSX6.DE) Eurooppalaiset Stoxx Europe 600 -indeksin osakkeet 15,0 % iShares Core S&P 500 UCITS ETF (SXR8.DE) Yhdysvaltalaiset S&P 500 -indeksin osakkeet 20,0 % Xtrackers Nikkei 225 UCITS ETF (XDJP.DE) Japanilaiset Nikkei 225 -indeksin osakkeet 7,5 % iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF USD (EIMI.L) Kehittyvien markkinoiden osakkeet 7,5 % Korko-ETF:t Korkosijoitukset 50,0 % iShares € Government Bond 7-10yr UCITS ETF (IBCM.DE) Euroalueen pitkät valtionlainat 12,5 % Xtrackers II EUR Corporate Bond UCITS ETF (XBLC.DE) Euromääräiset korkean luottoluokituksen yrityslainat 7,5 % Amundi Euro Government Bond 1-3Y UCITS ETF Acc (LYQ2.PA) Euroalueen lyhyet valtiolainat 7,5 % iShares Global Corp Bond UCITS ETF USD (CRPS.L) Kehittyneiden valtioiden yrityslainat 7,5 % Xtrackers II EUR High Yield Corp Bond UCITS ETF 1D (XHYG.DE) Kehittyneiden valtioiden euromääräiset yritysten riskilainat 7,5 % Vanguard USD Emerging Markets Government Bond (VEMT.L) Kehittyvien markkinoiden valtionlainat 7,5 % Tuottoero vertailuindeksiin Salkun riski (30 päivän liukuva volatiliteetti) Näin ostat mallisalkun itsellesi Mallisalkkuja ei voi ostaa valmiina pakettina. Jokaisen sijoittajan tulee toteuttaa kaupat itsenäisesti pörssivälittäjänsä kautta yksi ETF- tai osakesijoitus kerrallaan. 1. Katso mallisalkun sisältö kohdasta ”Salkun sisältö” 2. Perusta arvo-osuustili tai kirjaudu omalle arvo-osuustilillesi Etsi edullisin välittäjä välittäjävertailutyökalulla. 3. Etsi ETF-rahastot omalta välittäjältäsi ja tee toimeksiannot ETF-rahaston osto askel askeleelta Nordnetissä: Miten teen ensimmäisen ETF-sijoitukseni? Etkö löydä ETF-rahastoa? Lue tämä: Miten löydän ETF-rahastot pörssivälittäjältäni? – 5 vinkkiä Esimerkki 5 000 euron sijoitussalkku Pienessä sijoitussalkussa kannattaa välttää ylimääräistä kaupankäyntiä, sillä kaupankäyntikulut haukkaavat helposti suuren osan tuotoista. Pyri pitämään kaupankäyntikulut alle 1 %:ssa yksittäisen kaupan arvosta. Valitse mallisalkusta suurimmalla painolla olevat globaalisti sijoittavat ETF-rahastot siten, että suurten omaisuusluokkien (osakkeet, korkosijoitukset, kiinteistöt, raaka-aineet) pysyvät lähellä mallisalkun painoja. Yli 20 000 euron sijoitussalkku Saat täyden hajautushyödyn poimimalla salkkuusi kaikki mallisalkun ETF-sijoitukset. Laske yksittäiseen ETF-rahastoon sijoitettava rahasumma kertomalla mallisalkkuun sijoitettava kokonaissumma ETF-rahaston painolla (esim. 30 000 € x 7,5 % = 2 250 €). Vinkki: Voit käyttää mallisalkkua myös sijoitusideoiden etsimiseen, ja ostaa sijoitussalkkuusi vain mielestäsi kaikkein houkuttelevimmat sijoituskohteet. Tärkeä huomautus Historiallisessa tuotossa ei ole huomioitu kaupankäyntikustannuksia, eikä valuutanvaihtokustannuksia. Myöskään vertailurahastokorin tuotossa ei ole huomioitu rahastojen merkitsemisestä syntyviä merkintäpalkkioita. Sijoittajan tulee huomioida, että salkku on rakennettu näkemyksemme mukaiseen optimaaliseen sijoitustulokseen pääsemiseksi eikä salkku huomioi esimerkiksi erilaisia verotuksellisia näkökohtia, jotka saattavat vaikuttaa sijoittajan saamaan tuottoon. Sijoittajan kannattaa tarvittaessa tukeutua Sijoituspalvelutoimiluvan omaavaan yritykseen tai veroneuvontaa antavaan tahoon yksilöllisten tarpeiden ja näkökohtien huomioimiseksi. Vertailusalkku on muodostettu Suomen suosituimmista yhdistelmärahastoista, joilla on riittävän pitkä historia. Sijoittajan tulee perehtyä myös vastuuvapauslausekkeeseen. ETF ETF-mallisalkku Kulupihtari mallisalkut Passiivinen Kulupihtari